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GRAN ESTAFA CON APOYO DE LAS CAJAS AHORROS

IN-SEGURIDAD EN EL “TRAFICO” DE TRANSFERENCIAS DE DINERO ALGUNAS CAJAS DE AHORRO.

Algunas Cajas de ahorros, tienen “montado” un Sistema de Intercambio de Transferencias de Dinero sin la menor garantía de seguridad, despreciando el destinatario final: el Beneficiario.

Richard Sole. El Sistema Nacional de Compensación Electrónica de Intercambio de Transferencias de Dinero, actualmente, en España, esta dirigido por una empresa privada: Iberpay.

A éste Sistema, se han adherido todas las Cajas de Ahorro de España, circuito por el que se envían y reciben miles y miles de transferencias de dinero entre las mismas.

INSTRUMENTALIZACION DE LA TRANSFERENCIA:

Veamos como se inicia el proceso de un envío de dinero a través de una transferencia interbancaria:

En primer lugar un ordenante (puede ser un particular o una empresa), solicita a su Caja de ahorros, remitir una cantidad de dinero a un particular o una empresa, (el destinatario puede ser una cuenta corriente o no).

Evidentemente el ordenante facilita todos los datos posibles a su entidad financiera, del beneficiario, como son el nombre, la cuenta, el D.N.I., la dirección, el teléfono, etc…., para el buen fin de la entrega del dinero.

MEDIDAS DE SEGURIDAD DEL ORDENANTE:

Es necesario que el ordenante, se asegure de los datos de la persona jurídica o física a la que va a remitir la cantidad de dinero, por ello, actualmente, las transferencias de dinero, además de los datos del beneficiario, se incorpora una cuenta en donde el mismo es el titular, para una mayor y mejor seguridad de recepción del dinero.

Esta medida (indicar una cuenta), es una información adicional, por ello, en el caso de que sea una empresa, la ordenante del envío de dinero, ésta toma unas medidas de seguridad, para poder verificar que el titular de la cuenta y el beneficiario de la transferencia sean el mismo.

El empresario, comprueba que dichos datos coincidan a través de la primera hoja de la cartilla de ahorros, y sobre todo en el caso de envío de nóminas.

SISTEMA NACIONAL DE COMPENSACION ELECTRONICA: MEDIDAS DE SEGURIDAD.

METODO CCC: Para abono automático por el CCC (Código Cuenta Cliente) la entidad ordenante será responsable de cualquier incidencia que pueda producirse como consecuencia del abono en la cuenta indicada por el CCC enviado, y la entidad beneficiaria o destinataria será responsable de las posibles incidencias si efectúa el abono en una cuenta distinta de aquella a la que corresponda el CCC recibido.

Será responsable la entidad ordenante sí la entidad beneficiaria abona la transferencia en la cuenta indicada por el CCC recibido y sin embargo ninguno de los titulares de esa cuenta, es el que figura en el campo de nombre del beneficiario de la transferencia recibida.

METODO ESP: Sí se trata de otros tipos de transferencia, será responsabilidad de la entidad destinataria o beneficiaria, si el abono no se efectúa al beneficiario indicado en el campo de nombre del beneficiario de la transferencia recibida.

Consecuentemente con lo anterior, la entidad emisora tiene la obligación de verificar que el beneficiario de la transferencia, es el titular de la cuenta expresada como receptora del dinero, o bien, existe una autorización firmada por el titular de la cuenta a favor del beneficiario (para el caso de envíos a través del método CCC).

Ahora bien, para otros métodos de envío de dinero, a través del Sistema Nacional de Compensación Electrónica, es la entidad receptora la que tiene la obligación de verificar dichos datos.

Al día de hoy, algunas Cajas de Ahorros, no efectúan ningún tipo de verificación en las transferencias emitidas y/o recibidas, por lo cual el Sistema Nacional de Compensación Electrónica es totalmente inseguro, pudiendo dar cobertura a la implantación de estafas y desfalcos de cuentas de clientes.



ALGUNAS CAJAS DE AHORROS “AYUDAN” A VACIAR LA CUENTA DE UNA EMPRESA DE MOLLET DEL VALLES.
Estas entidades “colaboran” con un tercero para que éste pueda vaciar la cuenta de la empresa en donde trabaja.

Redacción. La realidad supera a la ficción, son tantas y tantas veces que oímos esta frase que hasta estamos aburridos de élla, aparece con asiduidad en los Medios de Comunicación, para reflejar situaciones que ni la misma ficción puede recrear, por los inverosímiles que son.

Bien, pues nos vamos a enfrentar a una de éstas situaciones rocambolescas, que nunca deberían haber pasado, pero pasan y cada vez son más rocambolescas, ya que tienen que darse una serie de circunstancias únicas, ya que la falta de una sola de ellas puede dar al traste con todo el montaje.

EMPLEADO INFIEL: La administrativa, trabajaba como Secretaria de una empresa de Mollet del Valles, realizando trabajos administrativos y de preparación para los asientos contables.

Dentro de sus funciones, remitía una copia de las ordenes de transferencias de las nóminas de los empleados de la empresa, a las entidades financieras, parece ser que detectó que la oficina bancaria, ni emisora ni receptora, no efectuaban ningún tipo de comprobación y/o verificación en el envió y recibo del dinero, es decir, no se comprobaba que el beneficiario de la nómina fuera el mismo que el titular de la cuenta receptora.

Gracias a este descubrimiento, empezó (presuntamente) a manipular las órdenes de pago que recibía de la empresa, modificando poco a poco, el número de cuenta de abono, pero los beneficiarios eran otros empleados, poniendo números de cuenta cuyo titular era la administrativa o su marido y otros colaboradores, ya sean los hijos del matrimonio, amigos u algún otro empleado de la empresa

Ahora faltaba por ver, si la entidad financiera receptora, varias oficinas de Mollet del Valles, realizaba algún tipo de comprobación entre el dato del beneficiario y el titular de la cuenta: respuesta positiva para sus intereses, ninguna verificación.

Así, de esta forma tan sencilla, fue vaciando de forma repetida y prolongada en el tiempo, los saldos de la cuenta de la empresa; a un mismo número de cuenta, por ejemplo, nº 081266751, remitía transferencias mensuales bajo el concepto de nómina, poniendo como beneficiarios a los trabajadores: R. Guerrero, D. Fernandez, V. Zvonky, S. Selva, G. Bernal (proveedor de la empresa) L. Skrine; a la nº 081266653, a nombre de I. Exposito, R. Vazquez, Mª A. Robles, T. Martin, T. Korobka, Mª Nikytchy; o a la nº 081266792, a nombre de los trabajadores, Mª A. Robles, D. Fernandez, R. Guerrero, S. Alcivar, Adm. Nexos (un proveedor), E. Cordoba, L. Antoskina, N. El Mansouri, es decir, nombres españoles como extranjeros. De igual modo con 10 cuentas más.

COLABORACION DE LAS CAJAS DE AHORROS: Es evidente que la Srta. Administrativa no ha podido efectuar dichas acciones sin la colaboración necesaria de terceros, tanto dentro de la empresa, como fuera de ella.

Pero es evidente, que las entidades financieras, las cajas de ahorros, no han efectuado ningún tipo de control ni verificación alguna sobre los datos manipulados que iba recibiendo de la empresa, a pesar de que las entidades bancarias tienen la posibilidad de visualizar en pantalla el titular real de la cuenta y dado que la repetición del mismo número de cuenta de abono ha sido reiteradamente repetido en numerosas ordenes de transferencia, teniendo como beneficiario a personas totalmente distintas unas de otras, en algunas cuentas de abono más de 30 beneficiarios distintos.

Las Cajas de ahorros emisoras de las transferencias, han ido remitiendo las transferencias utilizando diversas vías del Sistema Nacional de Compensación, unas veces las ha remitido por CCC y otras por ESP.

Las cajas de Ahorros emisoras, son responsables directos de todas aquellas que ha ido remitiendo por CCC, sin que verificara si el beneficiario de la nómina era el mismo del titular de la cuenta de abono, del resto el responsable directo es la entidad receptora.

COLABORACION ENTIDAD RECEPTORA: Según indica el Banco de España, la oficina receptora, sería la responsable de abonar los dineros, en cuentas cuyos titulares no eran los beneficiarios de las transferencias emitidas bajo el epígrafe de nóminas.

Teniendo en cuenta que los nombres de los beneficiarios se repetían continuamente para distintas cuentas.

AGUJERO EN EL SISTEMA DE COMPENSACION IMPLANTADO: Al hacernos la pregunta, ¿Cómo es posible que habiendo habido tantas repeticiones de nombres y de cuentas de abono, nadie de las tres entidades de crédito se halla podido dar cuenta?.

Investigando, esta Redacción ha podido, averiguar que existe un enorme agujero en el Sistema Nacional de Compensación, que tienen actualmente implantado las Cajas de Ahorros.

Hemos remitido, a través de la cuenta de la empresa, varias transferencias de dinero, siguiendo el mismo circuito, a favor de la Familia Simpson (Apu del badulake o al gerente de la Central nuclear Monty Burns), de la Tele, al presidente de Guinea Ecuatorial, Teodoro Obiang Nguema Mbasogo e incluso al Pato Lucas y lo más rocambolesco, en el enunciado del documento de pago que emitió la empresa ponía textualmente, “Transfiéranse las nominas de los siguientes Trabajadores”, y debajo como trabajadores de la empresa, esos tan singulares personajes.

Y hemos podido verificar, que en algunas transferencias, en el documento emisor y receptor que se genera entre ellos, aparece el titular real de la cuenta de abono y no el beneficiario de la orden de pago emitida por la empresa, y en el documento receptor de la transferencia, aparece el beneficiario distinto del titular de la cuenta, por ejemplo el Pato Lucas, aun así se efectúa el abono sin problemas en la cuenta indicada.